家計簿ズバリ診断［vol.17］群馬県・たまきさんの場合「数年以内に第2子と車、土地と家を」

【たまきさん家族のプロフィール】

・夫33歳（会社員）
・妻31歳（会社員）
　※現在育休中。半年後に時短で復帰予定。
・子ども6カ月

子どもは3年以内にもう1人、計2人希望。

【たまきさんの夢と現実memo】※金額はすべて「約」

●将来の夢
・子どもは3年以内に第2子希望で、計2人希望
・3年以内に夫の車を買い替えたい（予算250万円）
・5年以内に土地付きで家を買いたい（予算2500万円）
・子どもには水泳、ピアノを習わせたい
・学費を月5万円、災害に備えて月5万円貯蓄したい
・上の子が5歳になったら年1回、近隣の県を旅行したい
・将来はハワイを旅行したい

●月収とボーナス（手取り）
夫：18万円、ボーナス年間79万円
妻：19万円、ボーナス年間67万円

●年収（手取り）
夫：295万円
妻：295万円

●借入金・ローン
なし

●貯蓄総額（現在）
夫：普通預金400万円
妻：普通預金300万円

●保険／月
夫：未加入
妻：5500円

●家計管理
家賃・光熱費は夫、食費と日用品は妻が負担。家計簿は紙で管理

まずは使途不明金をクリアにし
住宅の自己資金750万円を5年で

基本的な生活費は高くないけれど、使途不明金が多いのが少し気になります。ここを整えればいい家計になるので、まずはここをクリアにしましょう。

車の買い替えと住宅購入ですが、車は夫の貯蓄から支払えばOK。

そして住宅購入のために必要な自己資金の目安は、購入価格の3割以上。予算2500万円なら自己資金750万円を貯め、500万円を住宅の頭金に、250万円を諸費用に充て、2000万円を借り入れるイメージです。

2000万円のローンを5年後から返済スタート、夫60歳前後で完済を目指すと、月7万5000円ずつの返済で25年ローンを組めば、夫63歳、妻61歳での完済、という計算に（金利1%で試算。ボーナス時返済なし）。

自己資金の750万円を5年で貯めるには、1年で150万円。年間140万円のボーナスから半分の70万円を回し、残り80万円は毎月約6万7000円ずつ。これで住宅資金は貯まります。

生命保険としての役割もある
学資保険に入っておきましょう

子どもの教育費は、出産後に毎月3万円を積み立てると、18歳までに大学進学費用に相当する約600万円が貯まります。

夫が保険に未加入でも、会社員なら傷病手当も出ますし、すぐに加入しなくてOK。ただし、子どもが小さいうちは夫の死亡保障の検討を。

住宅ローン契約時には、団体信用生命保険（住宅ローン契約者が返済中に死亡などで返済不可能になったときにローンの残額を肩代わりしてもらえる保険）への加入が条件となるので、それまでの5年間は期間限定で定期保険の死亡保障を2000万円付け、お子さんの成長とともに減額することをおすすめします。

学資保険には貯蓄性と生命保険としての役割があるので、出産と同時に加入しておくと安心でしょう。

ジュニアNISAにも興味があるようですが、これは子どもが一定の年齢にならないと引き出せず、タイミングによってはマイナスになる可能性も。それより学資保険を優先させましょう。

子どもの習い事は費用だけでなく
誰が送り迎えをするかも重要です

妻が会社員とのことで、育休や時短での復帰など、子育てをするには恵まれた環境にあると思います。

ただ、夫婦とも会社員、同じくらいの収入を合わせて成り立っている家計。妻は大変でも家庭と家計を切り盛りしていくことになる可能性があるので、夫婦で家計と子育ての役割についても話し合っておきましょう。

そして特に共働き夫婦は、費用以外にも考えたいことが。子どもに水泳やピアノを習わせたいとのことですが、費用だけでなく、送迎は誰がするのかなど現実面もよく考えて。体験入学などを利用し、その子の適性や意欲を見て決めることも大事です。

学費として月5万円を、とのことなので、例えば3万円は大学進学、2万円は塾や習い事に、などと決めましょう。

コツコツ積み立てることができているたまきさん家族なら、第2子も車も家も、毎年の旅行も問題なくできると思います。使途不明金をなくし、計画的なやりくりを続けてくださいね。

From 編集部

車の買い替え、マイホーム購入、すべてかなえて

将来への希望がたくさんありましたが、いつまでに・いくら、と明確な目標を持つことで、実現のための具体策が見えてきましたね。丸山先生のアドバイスを参考に、早く使途不明金をなくし、さらに強い家計をつくってくださいね！

Profile

丸山晴美 節約アドバイザー・ファイナンシャルプランナー

旅行会社、コンビニ店長などを経て2001年節約アドバイザーとして独立。節約アドバイザー、ファイナンシャルプランナー、消費生活アドバイザー。食費はもちろん生活全般の節約術・ライフプランを見据えたお金の管理運用のアドバイスなどさまざまなメディアで活動中。
URL:http://www.maruyama-harumi.com/index.html