家計簿ズバリ診断［vol.11］岡山県・たろさんの場合「不妊治療をして子どもが欲しい」

【たろさん家族のプロフィール】

・夫29歳（会社員）
・妻30歳（契約社員）

子どもは2021年までに1人、その後1～2年ごとに1人ずつ、計3～4人希望。

【たろさんの夢と現実memo】※金額はすべて「約」

●将来の夢
・現在、不妊治療中。
　子どもは1～2年おきに出産し計3～4人希望
・実家の店を、家族との3世帯住宅に建て替えるかも?

●月収とボーナス（手取り）
夫：60万円、ボーナス年間80万円
妻：0～20万円

●年収（手取り）
夫：800万円
妻：100万円

●借入金・ローン
夫：奨学金 残債100万円

●貯蓄総額（現在）
夫：普通預金300万円
妻：普通預金900万円

●貯蓄以外の金融資産（現在）
投資信託（つみたてNISA）

●保険／月
2000円

●家計管理
夫：家賃、駐車場代、光熱費、外食費など
妻：食費（自炊分）、洗剤などの日用品
とおおまかに分担

夫の収入が安定している今、
しっかり貯蓄をしながら不妊治療を

夫の収入の多さに助けられている部分が大きいですが、それゆえに出費がやや多めかな、という印象です。貯蓄が毎月27万円近くできていて優秀な家計ですが、もうちょっと切り詰められるとよりいい家計になりますよ。

しばらくは不妊治療を続けていっても家計的には崩れにくいでしょうが、これが長期化したり、2人目・3人目も不妊治療が続くと、今のような家計をキープすることは難しくなってしまうかも。

不妊治療では、お金と時間を無駄にしないことがとても大事。腕のいい病院をリサーチして、次の段階にステップアップするかどうかの見極めは慎重に。

そして夫の収入が安定しているうちにしっかり貯蓄をしつつ、まずは第１子妊娠のための治療を進めましょう。

妻の貯蓄は家の頭金として残し
不妊治療をしつつ、さらに貯蓄を

妻の貯蓄が多いのも優秀ポイント。とはいえ、子どもを3人、4人希望となると、教育費はメリハリをつけて出費をするようにするとよいでしょう。

また、将来的に実家のお店を3世帯住宅に建て替える可能性もあるとのこと。ざっくり2000万円は考えているとのことですが、今の妻の貯蓄は、その頭金にもなります。

それを守りつつ、不妊治療は夫の収入でやりくりして、さらに貯蓄を準備して住宅の頭金を増やしつつ、子どもの教育費を貯めていく、というのが今後のプラン。

しっかりお金を管理して、無駄な出費を減らし、可能な限り貯蓄を増やしていきましょう。

つみたてNISAをやっていて、iDeCoもやった方がいい？とのことですが、夫はぜひやってください。iDeCoは投資信託の運用の仕方によってはマイナスになることもありますが、年金資金を運用しながら備えつつ、掛金は全額所得控除になるというメリットがあります。

ネット銀行、ハイブリッド口座など
利率も自由度も高いところに預けて

貯蓄が多いのはいいのですが、すべて普通預金なのが気になります。ただ、不妊治療も高度になればなるほど費用も高くなるので、いつでも引き出せる状態にしておきたいですよね。

そこで、利率のいい定期預金を調べて一部はそちらに回してみるのはいかがでしょう。

ネット銀行の定期預金、ハイブリッド口座（証券口座にひもづく銀行口座）などは、解約のタイミングにあまり縛られず、だけど普通預金よりは利率がいいのでオススメです。

お子さんがどのタイミングで何人になるかが未知数なので、家計の予測は難しいですが、大家族になると、実家の建て替えも大規模になる可能性が。

頭金が多い分には困らないので、今のうちにしっかりと目的別に貯蓄や投資などで貯めておきましょう。
そして、建て替えのときは、先々もめないよう、費用を出した分だけの登記をすることも忘れずに。

とにかく今は、不妊治療を頑張ってくださいね！

From 編集部

今の貯めどきを最大限に活かして

不妊治療のゴールがわからない今、将来の家のプランも考えるのは大変ですね。丸山先生のアドバイスを参考に、今の貯蓄はキープし、さらに増やして、子どもと3世帯住宅の夢を両方かなえてくださいね！

Profile

丸山晴美 節約アドバイザー・ファイナンシャルプランナー

旅行会社、コンビニ店長などを経て2001年節約アドバイザーとして独立。節約アドバイザー、ファイナンシャルプランナー、消費生活アドバイザー。食費はもちろん生活全般の節約術・ライフプランを見据えたお金の管理運用のアドバイスなどさまざまなメディアで活動中。
URL:http://www.maruyama-harumi.com/index.html