家計簿ズバリ診断［vol.26］東京都・SIさんの場合「子どもに習い事2つ＆私立中学も」

【SIさん家族のプロフィール】

・夫32歳（会社員）
・妻31歳（会社員）

子どもは3年以内に計2人希望。

【SIさんの夢と現実memo】※金額はすべて「約」

●将来の夢
・子どもは来年までに第1子、2学年差で第2子希望（妻は育休後にリモートやフレックス制度、時短勤務などを利用して復帰希望）
・子どもが男の子ならピアノと武道、女の子ならピアノとバレエは最低でも習わせたい
・不可能でなければ私立中学に進学させたい
・マイホーム購入済み。住宅ローンは2020年7月から35年で組んでいるが、住宅ローン控除13年が終わる2034年に夫800万円、妻1300万円ほど繰り上げ返済したい

●月収とボーナス（手取り）
夫：30万円、ボーナス年間55万円
妻：23万円、ボーナス年間35万円

●年収（手取り）
夫：415万円
妻：311万円

●借入金・ローン（残債）
夫：住宅ローン2740万円
妻：住宅ローン2430万円

●貯蓄総額（現在）
夫：普通預金180万円
妻：普通預金780万円

●家計管理
年100万円の貯蓄を目標に各自で管理

習い事は月謝はもちろん
間接的なコストも考えて

家計のやりくりは全体的に上手。食費は外食を含めて月1人2万円までに抑えたいところですが、収入に対して貯蓄額も多く、よくできています。

ただ、まだ子どもがいない共働きだからこそ成り立っている家計。子どもが生まれた後は家計も大きく変わりそうなので、その費用感を具体的にイメージしておきましょう。

習い事の月謝の目安は、ピアノ1万円、バレエ1万～1万5000円。武道は警察署の道場などで数千円ほどで習えることもありますが、バレエは月謝のほかに発表会などの費用が年間40万～50万円ほどかかるところも。

また、習い事をさせるときに考えなくてはならないのが、誰が送迎するのかということ。近くに頼れる親などがいなければ、夫婦どちらかが収入を減らして時間をつくるか、シッターさんを雇うことに。複数の習い事となると、月に十数万円かかることもあります。

習い事は月謝以外にかかる間接的な費用も考えましょう。

住宅ローンの繰り上げ返済が
私立中学入学と重なるかも？

できれば私立中学への進学も、とのことなので、その場合の費用の目安もつかんでおきましょう。

中学から大学までをすべて私立に入れた場合にかかる費用をざっくりと計算すると、受験費用と学費を合わせて1人1180万円かかるのが目安。

この金額は、1人生まれたら毎月5万円ずつ積み立てていくと、20年で1200万円貯まる計算となり、途中で切り崩しながら貯めていくことになります。

ただし、ここで問題となるのが、住宅ローン返済との兼ね合い。

「住宅ローン控除13年が終わる2034年に夫800万円、妻1300万円ほど繰り上げ返済したい」とのことですが、希望通りのタイミングで子どもを持つと、ちょうど私立中学への入学のタイミングと繰り上げ返済の時期が重なります。

今の貯蓄ペースで単純計算すると、予定通り完済可能ですが、途中、教育費がかさんで思うように貯蓄に回らない……という時期もあるかもしれません。

子どもが生まれる前の今が貯め時。
楽しみつつ、しっかり貯蓄を

とはいえ、今の時点ですでに1000万円近い貯蓄もありますし、妻が働き続けるのであれば、子ども2人を中学から大学まで私立に行かせることは可能でしょう。

ぜひ願いをかなえてほしいですが、かなえるには結構お金のかかるプランなので、妻の働き方がカギ。妻の収入で子どもの習い事・進学費用を賄うイメージで。

子どもが社会に出るまでは貯蓄残高が目減りする時期が続きますが、その都度、何を優先していくのかを夫婦でよく話し合い、場合によっては高校から私立に、などと方向転換も必要です。

希望通りにいけば、第2子が大学を卒業するのは、夫57歳・妻56歳のとき。そこからが第二の貯め時となるので、急ピッチで老後の資金をつくっていけますよ。

そして子どもが生まれる前の今こそが、第一の貯め時。外食を楽しめるのも今のうち。家計はメリハリも大事なので、ほどほどに楽しみつつ、しっかり貯蓄を増やしていってくださいね。

From 編集部

どんどん貯蓄して子どもにたくさんの習い事を

すでに住宅を購入済みで、今後の返済計画がはっきりしているので、あとは子どもにかかるお金を貯めることに集中できますね。希望の習い事をすべてかなえられるよう、節約と貯蓄をがんばってくださいね！

Profile

丸山晴美 節約アドバイザー・ファイナンシャルプランナー

旅行会社、コンビニ店長などを経て2001年節約アドバイザーとして独立。節約アドバイザー、ファイナンシャルプランナー、消費生活アドバイザー。食費はもちろん生活全般の節約術・ライフプランを見据えたお金の管理運用のアドバイスなどさまざまなメディアで活動中。
URL:http://www.maruyama-harumi.com/index.html