家計簿ズバリ診断［vol.15］千葉県・tomoさんの場合「子ども3人と旅行を楽しみたい」

【tomoさん家族のプロフィール】

・夫31歳（会社員）
・妻27歳（パート）

子どもは来年1人、その3年後に1人、その3年後に1人の、計3人希望。

【tomoさんの夢と現実memo】※金額はすべて「約」

●将来の夢
・子どもは来年から3年違いで計3人希望
（子どもたちの中で社会ができて楽しく過ごせそう）
・1～2年に1回は沖縄など近場の海リゾートに行きたい
・家はずっと賃貸、車もレンタカーでOK
（子どもが生まれても住める広い物件に住んでいる）
・実家に年1～2回帰省（夫婦で10万～20万円）
・誕生日や記念日、季節行事を楽しく過ごしたい

●月収とボーナス（手取り）
夫：25万円、ボーナス年間100万円
妻：17万円、ボーナス年間3万円

●年収（手取り）
夫：400万円
妻：207万円

●借入金・ローン
なし

●貯蓄総額（現在）
夫：普通預金100万円
妻：普通預金400万円
共有：普通預金100万円

●貯蓄以外の金融資産（現在）
夫：投資信託・株式200万円
妻：投資信託35万円

●保険／月
5000円

●家計管理
給料はお互いにすべて公開し、１つの口座へ集約。すべてふたりのお金として扱っている。iDeCo、つみたてNISA 、国内外の株を保有

夫60歳のとき第3子がまだ大学生。
教育費をしっかり貯める必要が

「給料はお互いにすべて公開し、１つの口座へ集約」というのは、貯まる家計のお手本。一般的にはこれを嫌がる夫も多い中、ふたりとも経済観念がしっかりしていますね。実際にすごくいいペースで貯蓄できています。

ただ、ネックになるのが、子どもを3年おきに3人という計画。妻がパートとのことで、産休・育休を取れるのかどうかですが、取れたとしても今後10年は働きづらい時期に突入してしまうことに。ここでしっかり貯蓄ができないと、50点家計に転落してしまう危険性も秘めています。

そして今の計画で、定年退職が60歳とすると、夫が定年の時点で第3子がまだ大学生ということもあるので、妻の収入が下がる中、子どもの教育費をしっかりと貯めていく必要があります。

老後の賃貸住宅は家賃負担が大。
今から老後資金の貯蓄もスタート

夫が60歳のときに第3子がまだ大学生ということは、子どもの教育費と並行して、老後の資金を貯めていくことも大事。

現在、老後の資金は2000万円必要と言われていますが、tomoさん世代が老後を迎える頃には、3000万円必要な時代になっているかもしれません。

しかも、ずっと賃貸住宅となると、年金収入に対する家賃負担が重荷になってくる可能性があります。住宅ローンを組まない分、貯めやすく、退職金もそのまま老後の資金として使えるようになるので、ここもしっかり貯められるよう計画しましょう。

ボーナスは「使うための貯蓄」として
「貯まったら行く」という発想に

年に1～2回は海リゾートに……夢を持つのはいいことですね。そして、それをどうかなえるかが大事です。

子どもの教育費と老後の資金は月収から貯蓄に回しつつ、ボーナスは「使うための貯蓄」として上手に管理を。

ボーナスは、例えば帰省、家電の買い替え、賃貸住宅の更新料など、数十万円の出費のために口座を分け、毎月の黒字分などもプールしておきます。そして旅行などは「年1～2回」ではなく「貯まったら行く」という発想に。

tomoさんの家計なら、それが可能でしょう。食費が若干高いのは、理由が明確ですが（笑）、週1万円までなどと上限を決めて、その範囲内で楽しみましょう。

とにかく、子どもを3人育てるというのは大変なこと。金銭面、子育て、家事のすべてにおいて夫の協力が必要です。でも、経済観念がしっかりしているふたりなら大丈夫。少し先を見通した考えを持つことで、問題なくやっていけますよ！

From 編集部

今のことも将来のことも考えて夢をかなえて

子どももこれからというときに、老後のことまで考えるのは難しいですよね。でも丸山先生のアドバイスを参考に、もう少し先の将来まで見越して、今のように貯蓄を頑張り、家族の夢をかなえてくださいね！

Profile

丸山晴美 節約アドバイザー・ファイナンシャルプランナー

旅行会社、コンビニ店長などを経て2001年節約アドバイザーとして独立。節約アドバイザー、ファイナンシャルプランナー、消費生活アドバイザー。食費はもちろん生活全般の節約術・ライフプランを見据えたお金の管理運用のアドバイスなどさまざまなメディアで活動中。
URL:http://www.maruyama-harumi.com/index.html