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2012/01

T・Mさん(27歳)、M・Mさん(27歳)
京都府在住。2010年4月挙式。住まいはマンションスタイルの会社の寮(2LDK)。子どもは2月にひとり目を出産予定。歳が近いほうがいいので、できれば2年後ぐらいにもうひとり、計ふたり欲しい。7年後に寮を出なければならないが、可能なら上の子が小学校に入学する(5年後)ぐらいにマイホームを購入できたらいいなと思う。ふたりとも旅行好きなので、年に1度は家族で長期の国内旅行をしたい。

カップルの悩み

出産したら、妻は早めに働き始めるべきですか?マイホーム資金も貯めたいです
もうすぐ出産予定です。妻は専業主婦で、ふたりで節約してこの家計状態。今後子どもを育てていくうえで、何かとお金が必要かと思い、早く働きに出たほうがいいのか悩んでいます。ふたり目の子どもも欲しいのですが、共働きでなければ難しいでしょうか。また住まいは夫の会社の寮で、7年後には出なければならず、それまでにマイホーム資金も貯めたいです。毎月の貯蓄は8万円。子どもが誕生後、学資保険など子ども用の貯蓄もしていきたいと思っているのですが……。

収入
  彼の収入 250,000円
  彼女の収入 0円
  収入の合計 250,000円
支出
  食費(外食費を含む) 18,000円
  水道代 3,000円
  電気代 2,700円
  ガス代 2,500円
  新聞代 0円
  電話代 10,250円
  被服代 5,000円
  医療費 3,000円
  趣味・レジャー代 10,000円
  日用雑費 4,000円
  住居費 18,840円
  駐車場代 15,000円
  ローン 0円
  保険料 28,000円
  彼のおこづかい 5,000円
  彼女のおこづかい 3,000円
  貯金 80,000円
  その他 22,300円
  支出の合計 230,590円

19,410円の黒字

こんなトコロ工夫してます!
  • 食事は、節約しながらも野菜中心で栄養を考えたメニューを1週間ごとに考えて買い物
  • 安い物を探して、スーパーは何軒もハシゴ
  • 着なくなった服はオークションで売りに出してから新しい服を買い、被服代をおさえる
そのほかの内訳
  • 現在の貯蓄:ふたりで560万円(定期:1年定期200万円、4年右上がり定期300万円、毎月の貯蓄を入れている定期60万円)、ほかに普通預金が夫40万円、妻100万円(退職金や失業保険給付などがそのまま入っている)
  • 同居前は、夫は実家暮らし、妻はひとり暮らし
  • 保険料2万8000円のうち2万円分は個人年金で、1年半ぐらい継続中
  • その他2万2300円の内訳は、インターネットプロバイダー代4000円、NHK受信料2300円、交通費5000円、ガソリン代6000円、その他出費5000円
  • やりくりして余ったお金は貯蓄へ
  • ほかに、ボーナス月に年2回、20万円ずつ車のローンを(親に)返済中で、2012年6月終了
  • 妻は結婚を機に3年間勤務した会社を退職。月収は手取り20万円程度だった
  • 妻は退職後にハローワークの職業訓練を3カ月程度受け、医療事務の資格を取得
  • 出産後の妻の働き方として3通り検討中。①子どもを保育園に入れて新たに社員や派遣などフルタイムで働く②子どもが小さいうちは夫の休日や育休の間に短期で働き、1歳くらいで保育園に入れてフルタイムで働く③子どもが幼稚園に入るまで、夫の休日などにパートを続ける
  • 夫は家事に協力的だが、ふたりとも実家が遠く、親に子どもを預けることはできない
  • マイホームは欲しいが、賃貸と購入、実際はどちらが得かも気になっている

先生からのアドバイス

貯蓄率は手取り月収の4割も!もう少しゆとりのお金を予算化しては

 個人年金保険の保険料を含めれば、ご主人の収入の4割を貯蓄に回されているM家。会社の寮で家賃負担が軽いとはいえ、「ちょっと貯め過ぎ」かもしれません。
 例えば、ご主人のおこづかいが5000円、奥さま自身も3000円というのは、少なすぎませんか?ご主人にはせめて、2万円くらいは渡してあげてはいかがでしょう。おふたりのおこづかいの適正額は、手取り月収の10%。奥さまも5000円くらいに値上げされては?
 また、5年後くらいのマイホーム購入計画ですが、マイホームを手に入れるなら寮を出るタイミングにするのがおすすめ。7年後になれば奥さまは働ける状態になっているはずですし、ご主人は30代半ばなので、住宅ローンを組む年齢としても問題ありません。現在までの貯蓄額や将来設計を拝見すると、ご主人だけの収入でもマイホームの頭金は十分にたまりそうですし、2年間、寮に長く居ることで、頭金をより増やせるはず。実際には5年くらい経ったら物件を探し始め、寮を出るまでに購入を実行するのが無理の少ないプランだと思います。

ふたり目を出産されてから、ふたり同時入園をかなえた上で、働き始める考え方もある

 次は、奥さまの働き方について。働き方については、3パターンで考えていらっしゃるようですが、どの働き方がベストかは、お子さんを「どういう条件の保育園に、何歳から入れるか」が影響を与えると思います。
 どういう条件というのは、延長保育が何時までできるか、お子さんが進学する小学校の学区内で延長保育ができる保育園を見つけられるか(学区外の保育園に通うと、小学校に入学した時点でお友達がいない可能性がある)などです。延長保育のある保育園に入園できれば、正社員や派遣社員として働くこともできるはずですが、家から遠かったり、延長保育のない保育園にしか入れなければ、必然的にパートやアルバイトで働かざるを得ないからです。
 いずれにしても、奥さまに働きたいお気持ちがあるのなら、兄弟姉妹の年齢差が少ないほど、長い目で見ると働き続けやすいことを知っておかれるとよいでしょう。例えば1歳や2歳差で兄弟姉妹を持たれて、ふたり同時に入園を目指せば、その後は休職することなく働き続けられると思います。

アドバイザー畠中雅子先生

ファイナンシャルプランナー&経済ジャーナリストとして雑誌、新聞、インターネットなどで活躍中。家計管理、金融商品、保険に関する著書も多数。3人の子どもの母親でもあり、主婦の立場からのアドバイスが好評だ。 「子どもにかけるお金を考える会」も主宰。 (http://moneychild.cocolog-nifty.com/blog/)

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