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今月のカップル2014年12月

S・Yさん(38歳)、S・Yさん(28歳)【応募者:妻 S・Yさん】

《プロフィール》
大阪府在住。2013年4月挙式。住まいは持ち家の一軒家(4LDK)。子どもは、1年以内に1人、その後できれば年子でもう1人か2人欲しい。国内でいいので、年に1度は家族で旅行したい。今は家計がうまくいっていないため、お互いの誕生日プレゼントなどもお預けだが、できれば誕生日にはプレゼントを贈り合いたい。

足りないとついカード払いに。毎月カード請求が多くて貯蓄ができません

しっかり稼いできてくれているはずなのに、気付けばいつも赤字続き……。せっかく家計簿を付けていても、足りない分はついカード払いにしてしまい、カードの請求が毎月多くて悩んでいます。そのせいで貯蓄がまったくできないので、なんとか抜け出したいです。どうすれば貯蓄ができるようになるのでしょうか?上手なカードの使い方もぜひアドバイスいただきたいです。

実際の家計簿をCHECK!

こんなところ工夫しています!

  • できる限り毎日家計簿を付けるようにしている
  • 日用雑費、食費、医療費、趣味・レジャー代などを一緒にすると使い過ぎてしまうので、お給料日に1カ月分のお金を項目ごとに袋分けして管理。食費はさらに週に分けて管理

その他の内訳

  • 現在の貯蓄:257万円(ふたりの貯蓄17万円、彼40万円、私200万円)
    ふたりの貯蓄は、住宅ローンと同時に始めた毎月1万1500円の自動積み立て分
  • 結婚前は、彼は一人暮らし、私は実家暮らし
  • 食費は月によって異なり、3万5000円~4万5000円
  • オール電化住宅のため、ガス代は0円
  • 電話代3万円の内訳は、彼と私の携帯電話代2万5000円、一般電話代5000円
  • 医療費1万5000円は妊活費用と、私の脱臼手術後のリハビリ通院費用5200円を含む。私は4月に子宮外妊娠で手術。もともと妊娠しにくい体質で、ホルモン剤を飲んだり注射をしたり、何かと医療費がかさむ
  • 住居費は、住宅ローンの返済。挙式前の2012年10月に1980万円の一軒家を購入し、全額35年払いの住宅ローンを組み、残りの支払い期間は33年
  • ローン4万5000円の内訳は、車のローン3万円は支払いがあと約2年半、太陽光パネル分1万5000円は支払いがあと9年あり
  • 保険料1万2300円は、彼の医療総合保険3800円、彼と私の共済保険4000円、彼の収入保障4500円
  • その他2万円はヘアサロン代
  • 家計費内のカード払い合計約9万円のほかに、家計費に入っていないものが毎月6万~11万円があり、毎月のカード請求額は15万~20万円ぐらい
  • 私は結婚を機に昨年3月末で退職(6年間勤務し手取り約20万円)。今年10月からパート勤務
  • 今は自然妊娠に望みを持っているが、将来、体外受精に取り組むかもしれないので、それまでにしっかり貯蓄したい
  • 私は、家計のやりくりがうまくできれば、出産後は子どもと一緒に過ごしたいので専業主婦を希望。もし働く場合でも子どもが幼稚園に入園後に、幼稚園に行っている時間帯のパートにしたい
収入
  彼の収入 250,000円
  彼女の収入 70,000円
  収入の合計 320,000円
支出
  食費(外食費を含む) 40,000円
  水道代  5,000円
  電気代 12,000円
  ガス代   0円
  新聞代  4,350円
  電話代 30,000円
  被服代 30,000円
  医療費 15,000円
  趣味・レジャー代 20,000円
  日用雑費 14,000円
  住居費 58,500円
  駐車場代   0円
  ローン 45,000円
  保険料 12,300円
  彼のお小遣い 30,000円
  彼女のお小遣い    0円
  貯蓄 1,1500円
  その他 20,000円
  支出の合計 34,7650円

27,650円の赤字

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先生からのアドバイス

Lesson1悪循環を断ち切るためにカードを解約するのも一つの方法

ご本人も自覚されているはずですが、「手元にお金がない=カードで支払う=支払い日に返済に窮する」という悪循環に陥っています。この悪循環を改善しない限り、ジワジワと貯蓄が減り続ける可能性があります。赤字家計のままお子さんを授かられた場合、専業主婦として子育てしたいという希望を叶えるのは厳しいかもしれません。

そこでいったんカードを全部解約して、現金のみの家計管理に切り替えてはいかがでしょうか。悪循環を断ち切るには、手元の現金だけでやりくりするのが、確実な方法だからです。

カードを解約すると、毎月定期的に払っている電話代や保険料などは、請求書が届くと思います。銀行口座からの引き落としに変更するか、現金で支払います。カードで溜まっているポイントは、解約する前に好きな商品や電子マネーなどに交換するのを忘れないようにしましょう。すべてのカードを解約するのはかなり面倒ですが、本気で見直したいなら手間も引き受ける必要があります。

Lesson2車のローンを完済して家計の黒字化を目指してみる

カード払いをやめるとともに、現在支払っているローンのうち、2年半で返済が終わる車のローンは、奥さまの貯蓄を利用して完済する考え方もあります。90万円前後のお金が出ていくために、貯蓄は大きく減りますが、車のローンがなくなれば、家計は一気に黒字化します。お子さんを授かられて、奥さまが仕事を辞めた場合でも、車のローンがなくなれば赤字を防げる可能性が出てきます。

家計のやりくりは、赤字が続くと頑張る気持ちが湧きにくく、ズルズルと赤字が累積しがち。一方、家計が黒字化して貯蓄が増え始めると、やりくりのモチベーションは高まります。奥さまがパートで働かれている今こそ、黒字化できるチャンス。

お子さんを望まれていることを考えますと、時間的な余裕がない現実と向き合い、「絶対、黒字化してみせる!」という覚悟を持たれる必要がありそうです。家計を改善すれば、毎月頭を抱えることもなくなり、お子さんを迎えた後の生活への不安感も軽減するはずです。

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ファイナンシャルプランナー 畠中雅子先生

ファイナンシャルプランナー&経済ジャーナリストとして雑誌、新聞、インターネットなどで活躍中。家計管理、金融商品、保険に関する著書も多数。3人の子どもの母親でもあり、主婦の立場からのアドバイスが好評だ。 「子どもにかけるお金を考える会」も主宰。
http://moneychild.cocolog-nifty.com/blog/

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